金融機関・銀行が抱えるムダな業務とは？業務効率化する方法を紹介！
金融機関・銀行では、いまだに紙書類やハンコ文化が根強く残っており、デジタル化が遅れている業界のひとつです。そこで、業務を効率化するためにも、デジタル化の推進が急務となっています。
しかし、「効率化すべき業務や具体的な解決策が分からない」と悩む方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、金融機関・銀行が抱える効率化すべきムダな業務と解決策を中心にご紹介します。
- 金融機関で生じている無駄な業務をなくしたい
- 銀行が業務効率化していくにあたっての取り組みを教えてほしい
- 金融機関・銀行がDX化するのに最適のツールを知りたい
という方はこの記事を参考にすると、銀行が業務効率化を図るべき理由や具体的な方法を明確に理解できます。
目次
金融機関・銀行で業務効率化が求められる背景
金融機関・銀行で業務効率化が求められる背景には、主に以下の3つが挙げられます。
- 顧客ニーズの変化
- 金融規制の強化
- 非金融企業の参入
現代では、様々なサービスがオンライン上で利用・手続きが可能になりました。しかし、銀行ではいまだに対面で実施しなければならない手続きが多く、サービスに対して不便に感じる顧客のニーズに応える必要があるのです。
金融規制とは、金融機関の健全性を確保し、経済の安定を図るために設けられたルールや基準です。金融規制が強化され、複雑化しつつある現状に対応するためには、銀行のデジタル化による業務効率化が不可欠です。
近年、異なる業界の大企業が金融業界に参入するケースがみられます。参入企業は、既に大量のデータをデジタル化して業務を効率化しているため、既存の銀行が競争に勝ち抜くには、従来の手法を改めデジタル化することが必須と言えるのです。
以上のように、変化し続ける時代へ対応するために、金融機関・銀行はデジタル化を推進して業務を効率化すべきなのです。
金融機関・銀行が抱えている3つのムダな業務
ここでは、金融機関・銀行が抱えている3つのムダな業務についてご説明します。自行で以下のような業務が実施されている場合は、見直しを検討しましょう。
紙媒体での書類管理
1つ目は、紙媒体で書類を管理していることです。
銀行の業務は、書類が膨大になりがちなので、書類の作成や管理に時間がかかってしまいます。それゆえ、「必要な書類が見つからず、従業員総出で探し出す」といった非効率的な作業が恒常化しているケースも少なくありません。
このように、いまだに紙媒体での管理を実施している金融機関・銀行はペーパーレス化を検討しましょう。
対面でのハンコの押印
2つ目は、書面契約するときに、ハンコで押印する必要があることです。
押印を必要とする書面契約では、契約書に不備があったときには再度書面を郵送したり、わざわざ顧客に来店してもらったりする必要があります。その結果、一連の手続きを完了させるまでに時間がかかり、現行の業務効率化を妨げる一因となっているのです。
そのため、オンライン上で契約ができる電子契約サービスを取り入れ、ハンコレス化を進めるべきです。
口頭での情報共有
3つ目は、口頭での情報共有です。
銀行では未だに口頭でのやりとりが多く、営業でも電話やメールが基本となっています。しかし、「口頭では”言った・言っていない”という問題が起こる」「電話は一度作業を止めなければならない」「メールは埋もれてしまう」と非効率です。
そのため、「簡単に情報共有ができて、あとからすぐに確認できるツール」が必要になります。たとえば、残した情報がリアルタイムで任意のメンバーに共有されるのようなツールであれば、情報共有にストレスがありません。
業務を効率化する2つのメリット
ここでは、業務を効率化する2つのメリットをご紹介します。「仕事が非効率になっている」と課題を感じている方は必見です。
仕事の抜け漏れがなくなる
まずは、業務を効率化すると、仕事の抜け漏れを防ぐことができます。
銀行で業務の効率化を図るには、AIやRPA、情報共有ツールが主な選択肢です。これらを導入することで、今までは手作業でしていた定型業務を自動化したり、面倒な作業を減らしたりすることができます。
そのため、仕事の抜け漏れや人的ミスを極力減らすことが可能なのです。
仕事の負担が軽減する
次に、業務が効率化すると、仕事の負担を軽減できます。
銀行業務は手続きごとに書類作業が必須です。そして、書類作業は個人情報を扱うためミスも許されず、チェック過程も多くなるので多くの時間と人手が必要となります。
そこで、AIなどを活用して書類業務を自動化できるようになれば、仕事の負担を大幅に軽減できるのです。
銀行におけるDX化とは
金融機関・銀行におけるDX（Digital Transformation）化とは、金融におけるサービスや業務プロセスなどをデジタル化し、業務改革を実施することです。
現代では、社会のあらゆる場所へITが普及したことによって、市場のデジタル化が急速に進んでいます。それに伴って、金融業界においてもDXによる顧客サービスの向上や業務の効率化、事業課題への対応が求められているのです。
また、DX化を推進していない銀行は、顧客のニーズに応えられず、市場での競争力が低下する恐れがあります。そのため、銀行におけるDX化の推進は急務となっているのです。
銀行の業務のDX化を推進する方法
銀行の業務のDX化を推進する具体的な方法を2つ解説します。銀行で業務効率化を図る具体的な方法を知りたい方は必見です。
RPA
まず、業務効率化に役立つ方法のひとつが「RPA（Robotic Process Automation）」の導入です。
RPAとは、人間が対応していた定型作業を代行するソフトウェアロボットです。RPAを導入すると、書類作成やメール送信などの定型業務を自動化することができます。
また、データ処理などの時間がかかる作業や反復作業もできるため、更なる業務の効率化も見込めます。しかし、RPAは柔軟な対応力が求められる業務や複雑な処理には向いていないため、作業によって使い分けることが重要です。
情報共有・管理ツール
また、「情報共有・管理ツール」も銀行の業務効率化には必要です。
銀行では、顧客情報・取引情報・金融商品に関する情報など、共有・管理しなければならない情報は多岐にわたります。しかし、紙媒体でこれらの情報を共有・管理しようとすると「必要な情報を探す手間」や「個人情報が漏えいするリスク」が伴います。
そこで、簡単に情報を共有・管理できるツールを導入すれば、安全かつ迅速な情報共有が実現できます。たとえば、銀行内のあらゆる情報を簡単に蓄積できるうえに、任意のメンバーのみアクセスできるのようなツールが、情報の共有・管理に最適です。
【解決策】銀行の業務効率化に最適なツール
以下では、銀行の業務効率化に最適なツールをご紹介します。
銀行では、「紙媒体での書類管理」や「口頭での情報共有」など、いまだに日本の伝統的なビジネススタイルが根強く残っています。そこで、銀行の業務を効率化するためには、DX化を推進して、激しい時代変化へ対応する必要があるのです。
ただし、操作が複雑なRPAやITツールは、導入しても社内に上手く浸透しない恐れがあるため、まずは「情報共有・管理に特化したシンプルなツール」を導入しましょう。また、銀行で取り扱う情報は、機密性が高いため、セキュリティの高さも重視すべきです。
結論、銀行の業務効率化に最適なツールは、銀行内のあらゆる情報を厳格なセキュリティで一元管理できるシンプルなツール一択です。
ナレカンの「記事」には、テキスト・画像・ファイルなどのあらゆる情報を蓄積できるうえに、任意のメンバーに即共有されるため、情報共有が効率化します。また、情報セキュリティに関する国際規格「ISO27001」を取得しているため、安全に顧客情報を管理できるのです。
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「ナレカン」｜社内のナレッジに即アクセスできるツール
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また、ナレカンを使えば、欲しい情報が即見つかります。
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更に、「初期導入支援サポート」と「ご利用中サポート」もあり、支援も充実しています。「すぐに使える状態にセットアップ」「月に1度のオンラインミーティング」など、実際に、社内のナレッジが動き出す仕組みを整えます。
＜ナレカンをおすすめするポイント＞
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＜ナレカンの料金＞
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【成功事例】地方銀行のDX事例とは
ここでは、地方銀行が取り組んだDX事例をご紹介します。以下では、対顧客向けの事例となるため、自行でのDX推進へ役立てましょう。
事例1｜横浜銀行
画像引用および参考：FinTechプロジェクト｜新卒採用｜横浜銀行
横浜銀行では、外部環境と顧客ニーズの変化に伴う課題を解決するために、2019年4月にデジタル戦略部が新設されました。
デジタル戦略部では、非対面による法人のお客さまとの取引方法を確立することを目的に、2020年1月に開設した法人のお客さま向けポータルサイト『〈はまぎん〉ビジネスコネクト』の機能強化と新たなサービスの導入に取り組んでいます。
最終的には、単なるIT化・ペーパーレス化にとどまらず、ビジネスモデルや顧客体験を変革し、社会や人々の生活向上に資するDXを目指しています。
事例2｜福岡銀行
画像引用および参考：ふくおかフィナンシャルグループのDX最前線
ふくおかフィナンシャルグループでは、DXを推進するために、新たにDX推進本部を組成しました。
具体的には、支払いや振り込み、ATMによる入出金をスマートフォンだけで完結できる”日本初のデジタルバンク”「みんなの銀行」や、資産管理やクーポンなどの生活密着アプリ「Wallet+」を導入しました。
その結果、福岡銀行アプリ、熊本銀行アプリ・十八親和銀行アプリと立て続けにリリースされたバンキングアプリは、3行累計で30万ダウンロード（口座登録ユーザー）を突破しています。
銀行が抱える業務効率化の課題と解決策まとめ
これまで、銀行が抱えるムダな業務や業務効率化のメリット、具体的な方法を中心にご紹介しました。
金融機関・銀行では、「紙媒体での書類管理」や「口頭での情報共有」など、非効率的な業務プロセスが根強く残っています。そこで、DX化を推進することで、顧客サービス向上や業務効率化を図るべきなのです。
そこで、「簡単に銀行内のあらゆる情報を共有・管理できるツール」を導入しましょう。ただし、個人情報を扱うことも多いため、セキュリティが高いことは必須条件です。
よって、銀行の業務効率化に最適なツールは、銀行内のあらゆる情報を厳格なセキュリティ体制のもと一元管理できるツール「ナレカン」が最適です。
無料の導入支援も受けられるので、ぜひを導入して、銀行の業務を効率化しましょう。
